Fido Commerciale: come si calcola per evitare rischi

Nell’affascinante mondo degli affari, il concetto di fido commerciale gioca un ruolo cruciale nella gestione del rischio finanziario.

Spesso al centro delle politiche finanziarie di aziende di ogni settore, il fido commerciale rappresenta il massimo livello di rischio di credito che un fornitore è disposto ad accettare nei confronti di uno o più clienti. E, come si può intuire, questo meccanismo è un delicato equilibrio tra fiducia e cautela, un insieme di valutazioni e strategie che mira a proteggere il capitale e ad assicurare l’affidabilità delle operazioni commerciali.

In questo articolo, scopriremo nel dettaglio cos’è il fido commerciale e come si calcola. Inoltre, vedremo quali sono i vantaggi di ricorrere ai servizi specializzati di INSIDE nel valutare l’affidabilità del potenziale debitore e proteggere la propria azienda da potenziali rischi finanziari.

Cosa si intende per fido commerciale?

Il fido commerciale è una sorta di “limite di credito” concesso a un cliente per effettuare acquisti con pagamento differito.

Questo strumento pone un’enfasi particolare sulla verifica preventiva dell’affidabilità del cliente e della sua capacità di onorare gli impegni finanziari.

Per questo motivo, data l’importanza cruciale dei crediti commerciali per il corretto funzionamento di un’azienda, il calcolo del fido commerciale diventa una misura preventiva essenziale per mitigare il rischio di insolvenza.

Come afferma Andrea Sciangola – Sales Manager di INSIDE – INTELLIGENCE & SECURITY INVESTIGATIONS: 

“Prima di avviare una transazione basata sul fido commerciale, è necessario selezionare accuratamente i clienti utilizzando strumenti di valutazione obiettivi. Questi strumenti prendono in considerazione diversi aspetti, come la durata del rapporto commerciale, l’importanza strategica del cliente per l’azienda, la natura giuridica del cliente, i legami con istituti finanziari, l’affidabilità e la solvibilità aziendali, la situazione patrimoniale e la struttura commerciale.”

Data la difficoltà della questione, nelle realtà aziendali più complesse, il processo di determinazione del fido commerciale coinvolge una serie di attori, tra cui i funzionari commerciali, amministrativi e persino i direttori e gli amministratori delegati.

In alternativa, molte aziende si affidano alle indagini aziendali di INSIDE poiché rappresenta una via più rapida ed efficace per proteggere le proprie finanze.

Quali sono i tipi di fido commerciale?

Il fido commerciale si articola su tre livelli distinti, ciascuno con un livello crescente di affidabilità:

• il Primo livello riguarda gli importi limitati e solitamente richiede un’approvazione standard;
• il Secondo livello coinvolge fasce di importo superiori, ma generalmente non necessita di ulteriori approvazioni da parte del responsabile amministrativo e commerciale;
• il Terzo livello rappresenta il massimo livello di affidamento concesso e richiede l’approvazione della direzione aziendale.

Scopriamo ora come si può calcolare l’affidabilità di un cliente.

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Come si può calcolare il fido commerciale e l’affidabilità del potenziale debitore?

Calcolare il fido commerciale è una fase cruciale nella gestione dei rischi finanziari e nella creazione di relazioni commerciali solide. Sebbene non esista una formula standardizzata per effettuare questo calcolo, esistono diverse metodologie che le aziende possono adottare.

Alcune aziende sviluppano internamente un modello di calcolo personalizzato, tenendo conto delle loro specifiche caratteristiche e degli obiettivi commerciali. Questa opzione consente un maggiore controllo e adattabilità, ma richiede anche risorse considerevoli per la creazione e la manutenzione del modello.

D’altra parte, sempre più aziende scelgono di affidarsi a servizi esterni specializzati nel calcolo dei fidi commerciali. Questi servizi sono in grado di offrire un’analisi dettagliata e obiettiva basata su parametri finanziari ben definiti. Inoltre, questo approccio permette una maggiore efficienza e accuratezza, dato che gli esperti esterni possono utilizzare dati e metodologie affidabili per valutare la situazione finanziaria del cliente.

I parametri chiave nell’equazione del fido commerciale

Come abbiamo accennato, nel calcolo del fido commerciale, vari parametri giocano un ruolo cruciale nel determinare il livello di rischio massimo che un’azienda dovrebbe accettare.

Tra questi, la dimensione aziendale svolge un ruolo fondamentale poiché, generalmente, un’impresa di dimensioni maggiori ha risorse finanziarie più ampie rispetto a una piccola azienda. Pertanto, il fido commerciale tende ad aumentare proporzionalmente con la dimensione aziendale, riflettendo la maggiore capacità dell’azienda di far fronte agli impegni finanziari.

Gli anni di attività dell’azienda sono un altro fattore da considerare. Infatti, un’azienda con una lunga storia dimostra una maggiore resilienza agli urti finanziari e una migliore capacità di ripresa in caso di difficoltà economiche. E questo elemento è spesso utilizzato come indicatore della stabilità finanziaria dell’azienda e influenza il calcolo del fido commerciale.

Anche il numero medio di fornitori è un parametro interessante in quanto può influenzare la percezione di rischio. Un’azienda con molti fornitori potrebbe essere considerata meno rischiosa in quanto diversifica la sua base di affari, riducendo la dipendenza da un unico partner commerciale.

Accanto a questi parametri, bisogna poi valutare attentamente gli impegni finanziari delle aziende verso i propri fornitori, quindi considerare le obbligazioni finanziarie dell’azienda in relazione ai fornitori.

Anche la liquidità dell’azienda, ovvero la sua capacità di disporre di denaro liquido, è un fattore critico nel calcolo del fido commerciale. Maggiore è la liquidità, maggiore sarà la somma di denaro disponibile per coprire i debiti in caso di necessità.

Infine, il rating aziendale è un parametro che valuta l’affidabilità creditizia dell’azienda e la sua capacità di far fronte agli impegni finanziari. Un rating più elevato può contribuire a migliorare la fiducia nelle operazioni commerciali e potrebbe influenzare positivamente il calcolo del fido commerciale.

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Perché rivolgersi a INSIDE per calcolare l’affidabilità del potenziale debitore?

Nel labirinto intricato del fido commerciale, una consulenza esperta può fare la differenza.

L’agenzia investigativa privata INSIDE si posiziona come un partner di fiducia per aziende e professionisti, offrendo servizi di valutazione strategica e indagini commerciali.

Per tale motivo, rivolgersi a dei professionisti esperti come INSIDE può offrire un approccio affidabile e dettagliato nella valutazione dei clienti e nella determinazione del fido commerciale.

Oltre a risparmiare tempo e sforzi preziosi nell’analisi dei dati finanziari, optare per la nostra consulenza professionale comporta una serie di vantaggi tangibili.

Non solo si guadagna una prospettiva oggettiva ed esterna che può rivelare aspetti sfuggiti all’attenzione interna. Inoltre, questo approccio riduce il rischio di decisioni sbagliate basate su percezioni limitate e fornisce una base solida per le operazioni commerciali.